Changer de caisse maladie : ta lettre doit arriver avant le 30 novembre

Le calendrier : fin septembre, 31 octobre, 30 novembre

Fin septembre, l'Office fédéral de la santé publique publie les primes de l'année suivante, caisse par caisse, sur son calculateur officiel Priminfo. Au plus tard le 31 octobre, ta caisse t'écrit pour t'annoncer ta nouvelle prime. À partir de là, tu as jusqu'au 30 novembre pour changer : ta lettre de résiliation doit être reçue par ta caisse actuelle à cette date, pas simplement postée. La nouvelle assurance démarre le 1er janvier.

Ce que tu peux changer, ce sont la prime, la franchise, le modèle (médecin de famille, télémédecine, réseau de soins) et le service. Ce que tu ne peux pas perdre, ce sont les prestations : l'assurance de base est définie par la loi, elle est identique dans toutes les caisses, et aucune caisse ne peut te refuser ni te poser de question sur ta santé.

Comparer sans se faire avoir

Compare à franchise égale et à modèle égal : une prime « imbattable » est souvent une franchise de 2 500 francs ou un modèle qui t'impose un premier interlocuteur. Le calculateur de la Confédération, Priminfo, montre toutes les caisses sans commission ; les comparateurs privés vivent des contrats qu'ils placent.

Deux réglages qui pèsent lourd : ① si tu es salarié au moins huit heures par semaine, les accidents sont déjà couverts par ton employeur (assurance-accidents, LAA) : exclus la couverture accident de ta LAMal, tu ne paies pas deux fois ; ② la franchise : plus elle est haute, plus la prime baisse, mais tu paies toi-même les premiers soins jusqu'à ce montant, puis 10 % au-delà. Frontalier assuré en LAMal et domicilié en France : mêmes règles, mêmes dates ; ta prime dépend de ton pays de résidence, pas de ton canton de travail.

La lettre : trois lignes, en recommandé, avant la mi-novembre

Nom, prénom, date de naissance, numéro d'assuré (il est sur ta carte), et la phrase : « Je résilie mon assurance obligatoire des soins au 31 décembre. » Date, signature. Envoie-la en recommandé au plus tard à la mi-novembre, pour qu'elle arrive et que tu en aies la preuve avant le 30.

En parallèle, signe chez la nouvelle caisse : ton ancienne caisse ne te libère que lorsque la nouvelle lui confirme qu'elle t'assure sans interruption. Et une règle qui bloque tout : si tu as des primes ou des factures impayées, ta caisse peut refuser le changement. Régularise d'abord, ou demande un plan de paiement, avant d'envoyer ta résiliation.

Les pièges : les complémentaires, la franchise, le 30 juin

Les assurances complémentaires (dentaire, chambre privée, médecines douces) ne suivent pas les mêmes règles : elles ont leurs propres délais, souvent plus tôt, et une nouvelle caisse peut les refuser ou poser des questions de santé. Tu peux changer de caisse pour la base et garder tes complémentaires là où elles sont.

Si tu veux seulement baisser ta franchise, c'est aussi avant le 30 novembre ; pour la monter, tu as jusqu'au 31 décembre. Et il existe une deuxième fenêtre dans l'année : avec le modèle standard et la franchise ordinaire (300 francs pour un adulte), tu peux résilier pour le 30 juin, en écrivant avant le 31 mars.

Ton avis de primes, une lettre de ta caisse ou un décompte que tu ne comprends pas ? Scanne-le dans SansPli : l'app t'explique ce qu'il dit, la date limite, et te prépare la lettre de résiliation.